БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ – ЗАЛОГ ПРОЦВЕТАНИЯ БИЗНЕСА

ПОМОГИТЕ БИЗНЕСУ — ПОЛУЧИТЕ ДЛЯ НЕГО БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ!

bank garantijaАбсолютно все эксперты отмечают небывалую активность бизнес-процессов на территории нашей страны в 2017 году. И если в прошлом году застрельщиком была торговля, то сегодня лидирующее положение прочно занимает строительная отрасль.

Динамичнее всего бизнес развивается в Центральном федеральном округе, в котором лидируют Москва и Подмосковье. Банки повернулись лицом к малому и среднему бизнесу, и большинство из них добрую половину кредитного портфеля предлагает именно этой части бизнес-сообщества. Следом за строителями спешит развиваться сельское хозяйство, на третьем месте – торговля, далее идут иные виды производства. Основные игроки банковского сектора отмечают, что рост предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса в течение первого полугодия 2017 года вырос в среднем на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Серьезную помощь начинающему бизнесу оказывает и государство, а если заглянуть на сайты ведущих госкорпораций, можно увидеть, что практически на каждом из них выставлены обширные тендерные предложения.

Однако, при ближайшем рассмотрении не все так радужно – большинство предприятий испытывают затруднения с получением дополнительных заемных средств, необходимых для их жизнедеятельности и развития, а подавляющая масса старт-апов вообще оказывается за бортом «кредитного рая». Еще несколько цифр – лишь около 16% малых и средних предприятий регулярно прибегают к кредитованию, объем займов, выданный в прошлом году малым предприятиям составляет всего 6-7 млрд долл, в то время как потребность в них исчисляется 25–30 млрд. долл. И вот именно в этой ситуации вашему бизнесу могут помочь банковские гарантии, которые, в числе прочих услуг, предоставляются единым кредитным центром.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ — А ЧТО ЭТО ТАКОЕ?

Говоря простым языком, банковские гарантии обеспечивают безопасность инвестирования или точного исполнения условий сделки между заказчиком и исполнителем.

В этом случае кредитное учреждение заключает с заемщиком договор, и по его просьбе предоставляет кредитору письменное обязательство об уплате денежной суммы в случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по отношению к кредитору и последний обратится в кредитное учреждение с просьбой о выплате заемной суммы. При этом кредитная организация именуется гарантом, заемщик – принципалом, а кредитор – бенефициаром. Если же условия сделки между принципалом и бенефициаром выполнены, гарант освобождается от необходимости совершать выплаты. В договоре указывается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия и вид обеспечения.

Подобные сделки абсолютно законны и основываются на ст. 368 «Понятие банковской гарантии», части первой Гражданского кодекса РФ. Также Гражданским кодексом обозначены условия оформления банковских гарантий, их предмета и сроков. А Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» особо обращает внимание на то, что заниматься подобным видом деятельности имеют право лишь лицензированные кредитные организации. Кстати, при оформлении банковской гарантии обратите внимание на то, что в тексте договора должны содержаться сведения о лицензии кредитной организации, а подписывать документы имеет право лишь уполномоченный сотрудник. Только в этом случае бенефициар будет уверен в законности гарантии.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ И ИХ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

В большинстве случаев банковские гарантии выдаются под обеспечение.

Перечень обеспечений довольно обширен: денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте, поручительства других организаций и граждан и гарантии других кредитных организаций. Если же клиент является постоянным, а его финансовое положение и кредитная история – безупречной, может быть выдана банковская гарантия без обеспечения. Как правило, в этом случае заключается договор безакцептного списания денежных средств, которые используются для погашения выплат по договору гарантии. Эти же гарантии в ряде случаев называют обеспеченными или необеспеченными банковскими гарантиями

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ НА ЛЮБОЙ ВКУС

Оформление банковских гарантий может проходить в различных вариантах — это позволяет использовать данный финансовый инструмент практически в любой ситуации.

Прежде всего, различают безусловные и условные банковские гарантии. При безусловной гарантии гарант выплачивает средства при первом требовании бенефициара. Если же оформлена условная гарантия, гарант также выплачивает означенную в договоре сумму, но в том случае, если документально доказано, что принципал не выполнил свои обязательства.

Следующая разновидность гарантий — подтвержденная банковская гарантия. В этом случае перед бенефициаром несет ответственность (полностью либо частично) еще одна кредитная организация. Таким образом гарантов может быть несколько. К этой же группе можно отнести синдицированную банковскую гарантию, когда гарантия выдана несколькими кредитными организациями, но через одного – основного- гаранта. Этот тип банковских гарантий характерен для дорогостоящих контрактов, зачастую международных.

Также различают прямые банковские гарантии и контргарантии. В первом случае выплаты обязана сделать сама кредитная организация (гарант), а во втором гарант имеет право требовать встречное обязательство у другой кредитной организации, на которую укажет принципал.

Также различают банковские гарантии авансового платежа, исполнения контракта, гарантии платежа, тендерные гарантии, которые иначе называют гарантией оферты и так далее.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ: ПОМОЩЬ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ГОСЗАКАЗА

Получить госзаказ – заветное желание многих подрядных организаций. Однако в соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ, заказчик вправе требовать от исполнителя гарантии выполнения заказа в срок и в надлежащем виде. Банковская гарантия – это один из способов предоставить такие гарантии, в данном случае она будет служить подтверждением того, что ваша компания серьезный и надежный партнер, который выполнит все условия контракта. Следует учитывать, что государственные и муниципальные органы власти с большим доверием относятся к данному виду обеспечения.

БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ: ВЫГОДНО ВСЕМ

Итак, подведем итог. Нам уже известно, что банковская гарантия – это форма обеспечения различного рода контрактов, при которых кредитная организация (гарант) несет ответственность за выполнение своим клиентом (принципалом) обязательств перед третьей стороной, именуемой бенефициаром. Обычно к использованию этого рода инструментов прибегают в том случае, если контрагенты не уверены в платежеспособности друг друга и есть необходимость свести к минимуму риски. Банковские гарантии особенно выгодны клиентам-импортерам и посредникам, работающим в сфере международной торговли.

Перечислим еще несколько преимуществ банковских гарантий. Они гораздо дешевле традиционных коммерческих кредитов, экономят время (а время для бизнеса – это деньги), и сводят на нет риски по сделкам — вы и ваш партнер, оформив банковскую гарантию, получаете возможность работать абсолютно спокойно, в комфортных условиях. Банковские гарантии можно сочетать с другими кредитными продуктами – например, вы можете получить от вашего гаранта обязательство о предоставлении вам кредита после завершения сделки. Получив банковскую гарантию, вы можете направить имеющиеся у вас средства на решение других задач. В случае заключения банковской гарантии, бенефициар будет избавлен от необходимости судебной волокиты, чтобы вернуть свои средства или компенсировать финансовые потери при ненадлежащем выполнении контракта. Банковская гарантия может служить и свидетельством платежеспособности принципала, заключать сделки с отсрочкой платежа, она открывает возможности участия в государственных и международных конкурсах и аукционах.

Leave a Comment

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.