Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита (перекредитование)

Кредитование, в том числе ипотечное кредитование – это услуга банков, к которой все чаще прибегает население для решения своих финансовых проблем. В этой связи для многих клиентов банков актуальными являются не только вопросы кредитования, но и перекредитования, или рефинансирования кредитов.

Рефинансирование кредита представляет собой возможность объединить платежи по нескольким мелким кредитам в один платеж, а также кредит, с помощью которого производится погашение уже имеющегося кредита, например, ипотечного. К перекредитованию прибегают и в тех случаях, если существующие условия кредита не удовлетворяют клиента банка, а также тогда, когда он хотел бы продлить срок кредита. Практика рефинансирования, распространенная в развитых странах, только начинает использоваться в нашей стране, и подобную услугу оказывает пока далеко не каждый банк.

Достоинства рефинансирования

Рефинансирование кредита в целом является выгодным для заемщика в первую очередь потому, что он получает возможность снизить ежемесячные платы по кредиту, даже если снижение процентной ставки производится незначительно. В принципе, снижение процентов возможно и в рамках действующего кредита – как правило, это связано с общими тенденциями в экономике. Однако, чтобы исключить такую возможность, большинство банков включают в заключаемый с клиентом договор пункт, по которому условия кредита останутся неизменными вплоть до его погашения. В этом случае рассчитывать на снижение ставки заемщику не приходится, и он начинает искать другое кредитное учреждение, которое предоставит более выгодные условия по кредиту. В случае, если у заемщика имеется большое число небольших кредитов, объединив их в один, он не только облегчает управление своими финансами, но и получает существенную выгоду от уменьшения ежемесячных выплат.

Второе достоинство рефинансирования кредита – получение возможность изменить сроки погашения кредита как в сторону увеличения, если снизившийся доход не позволяет производить выплаты по кредиту в прежнем размере, так и в сторону уменьшения, если появилась возможность вернуть кредит раньше. Последнее связано с тем, что многие банки накладывают на клиента штраф в том случае, если он хочет погасить кредит досрочно.

Недостатки перекредитования

Перекредитование, при всех своих достоинствах, обладает и определенными недостатками. В первую очередь это большое количество времени, которое требуется на его оформление, а также большое количество документов, которые требуется при этом собрать. Особенно это касается рефинансирования ипотечного кредита. Впрочем, снижение выплат после рефинансирования может оказаться столь значительным, что заемщик не пожалеет ни времени, ни сил на оформление процедуры перекредитования. Кстати, и время, и силы может помочь сэкономить опытный кредитный брокер.

Как было сказано выше, услуги по рефинансированию кредита оказывают далеко не все банки. Как правило, воспользоваться подобными  услугами имеют возможность только клиенты наиболее крупных банков. Прежде чем принять решение, необходимо тщательно просчитать размер уменьшения выплат по кредитам. Перекредитование будет выгодным, если разница в выплатах составит не менее 2-3% (хотя, конечно, для более точной оценки лучше подробно изучить кредитный договор по Вашему текущему кредиту). Не стоит забывать о том, что банк, который предоставляет новый кредит, может установить еще и скрытые платежи. Проблемой рефинансирования ипотечного кредита является вопрос залога, которым является кредитуемая недвижимость – залоговое бремя снимается с нее только после погашения кредита, а она должна являться залогом и при получении нового кредита. Однако в большинстве случаев эти и другие проблемы можно решить, обратившись за помощью к специалисту, разбирающемуся во всех процедурах кредитования.

Будьте первым, кто оставит комментарий!

Добавить комментарий