Электронная система оплаты чеков

В США сделан еще один важный шаг на пути oplata chekреализации идеи оплаты чеков по их электронным представлениям: создана структура для разработки соответствующей технологии.

Группа Electronic Cheque Clearing House Organization (ECCHO) вступила в альянс с группой Financial Services Technology Consortium (FSTC), которая объединяет компании, предоставляющие финансовые услуги, и правительственные учреждения, выступающие спонсорами научных исследований и прикладных разработок в области финансов. Решение о создании нового альянса было принято, когда организации, состоящие в обеих группах, поняли, что цели у них общие.

Группа ECCHO была создана для того, чтобы облегчить внедрение электронного представления чеков, при котором данные чека передаются в банк электронным способом, опережая поступление самого чека, что позволяет банкам раньше выявлять недействительные чеки, а следовательно эффективнее бороться с мошенничествами. Группа ECCHO взялась внедрить ускоренную процедуру обработки чеков с использованием их электронных представлений, но технологические разработки — не ее профиль. Группа FSTC располагает и средствами, и специалистами, необходимыми для решения такой задачи, но у нее нет корпоративной структуры и знания действующих в этой области юридических норм, а без этого реализовать идею невозможно.

Как и в Великобритании, ускоренная процедура обработки чеков в США действующим законодательством пока не предусмотрена. Группа FSTC будет заниматься разработкой технологии, а группа ECCHO возьмет на себя переговоры с Федеральной резервной системой (ФРС) о признании электронного представления чека законным платежным документом и будет добиваться внесения соответствующих изменений в законодательство.

Вторым проектом альянса ECCHO — FSTC будет создание полностью компьютеризованной системы оплаты чеков, предъявляемых клиентами в электронной форме. В рамках такой системы клиенты смогут вообще не выписывать чеки, а посылать в банк по электронным линиям связи «полностью защищенные данные», на основании которых банк будет производить выплаты.

Однако стопроцентно надежных способов защиты передаваемой информации не существует. В США клиент может по телефону поручить банку выписать чек от его имени, но директор-распорядитель ECCHO Дэнни Каррекер считает, что клиенты должны убедиться в надежности такого способа передачи данных на собственном опыте. Пока этот способ применяется только для принудительного взимания средств и сбора добровольных пожертвований.

Еще одна идея, которая буквально носится в воздухе — это оплата счетов с персонального компьютера, с идентификацией плательщика по его электронной подписи и личному коду (PIN-коду).

Создание альянса ECCHO — FSTC совпало по времени с объявлением ФРС о повышении в 1995 г. цен на некоторые услуги, в том числе на взаиморасчеты по чекам. По мнению Каррекера, если проекты альянса ECCHO — FSTC начнут выполняться, ФРС снова будет вынуждена поднять тарифы.

Дело в том, что осуществлять взаиморасчеты по электронным представлениям чеков банкам будет выгоднее напрямую, минуя ФРС, так что объемы трансакций ФРС неизбежно сократятся. Это и вынудит ФРС поднять расценки, чтобы в соответствии с требованиями Закона о кредитно-денежном регулировании (Monetary Control Act) обеспечить покрытие издержек. Каррекер считает, что в будущем объем операций ФРС резко уменьшится.

Leave a Comment

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.