Почему стало выгодно брать кредиты

kredity vygodaВ Российской финансовой системе сложилась неоднозначная обстановка. С одной стороны, банки вновь демонстрируют неразборчивость в подборе клиентуры потребительских и ипотечных кредитов, с другой принимаются законодательные акты, снижающие риск невозвратных долгов.

Еще свежа память о кризисе финансовой системы 2008 года, к которому привело нарушение основной ипотечной пропорции: 30-10-30. Это соотношение величины первого взноса, процента по кредиту и срока выплаты является негласно принятым правилом аккуратного кредитования. Тем не менее, в объеме кредитов, выросшем на последнее полугодие на 6 % и составившем 1,373 трлн. руб., значительную долю составляют кредиты по ипотеке без первоначального взноса. Соответственно выросла и величина задолженности перед банками за кредиты. За полгода рост составил 2,5% или 48,5 млрд. руб. При снижении валютных ссуд наблюдается увеличение ипотеки в рублях почти на 10 %. Такое переформатирование валют связано с неустойчивым положением доллара и европейскими дефолтами.

Российские банки неохотно выдают валютные кредиты, хотя и Сбербанк России, и Хоум Кредит Банк, и Банк Санкт- Петербург, и другие крупные финансовые структуры позволяют себе оказывать клиенту весь комплекс услуг. В настоящее время объем ипотеки чуть-чуть не дотягивает до рекордного показателя 2008 года и составляет по оценкам АИЖК 640 млрд. руб. Вести рискованную игру финансистам позволяет законодательная поддержка. С принятием Федеральной службой по финансовым рынкам изменений к закону Об ипотечных ценных бумагах банки получают уверенность в результате при работе с длинными деньгами, то есть некую гарантию возврата ипотеки.

Теперь владелец ипотечной закладной получает ежегодную выплату процентов по младшему траншу. У игроков рынка есть возможность выбора между рискованной операцией (старший транш) и операцией, обеспеченной ценными бумагами облигациями с ипотечным покрытием. Такая свобода действий не только послужит для развития ипотечного кредитования, но и позволит расширить предложение банковских услуг. У финансистов появляются средства на инвестирование в информационные технологии, а это новые услуги, пока еще не имеющие повсеместного развития удаленное управление счетом Клиент банк, электронные денежные переводы Contact и быстрый возврат долга с помощью факторинга. Единственное, пусть и грамотное, изменение в законодательных нормативах не может стать гарантом жизненной активности банка, но это только первый этап в государственной программе поддержки финансовой системы.

Активное кредитование населения началось относительно недавно. До этого предложения банков сводились к заоблачным процентам, которые еще и не указывались в договоре. После введения эффективной процентной ставки все стало прозрачнее. Каждый получающий кредит знает сколько ему надо платить, поэтому он может реально оценить свои возможности.

Но не только это привело к значительному росту кредитов. Проценты по кредитам стали неуклонно снижаться. А некоторые виды потребительских кредитов обходятся клиентам банкам совсем бесплатно. Про это знают все, кто покупал автомобиль. Торговые компании, которым необходимо увеличить оборачиваемость своего капитала, готовы оплачивать услуги банков по кредитованию населения. Получилось так, что обслуживание долга больше не ложится на плечи людей, это стали делать торговые компании. Иногда они готовы заплатить полностью, иногда частично. Такие кредиты стали очень выгодными. Расплачиваясь сейчас, покупатели теряют деньги. Вот такой выгодный для покупателей парадокс.

Но ведь банкам надо привлекать как можно больше клиентов. Другие способы получения денежных средств доступны не всем кредитным организациям. И банки придумывают различные акции. Можно получить кредитную карты и не платить по ней проценты определенное время. Это можно сравнить с взятием в долг у своих друзей. Так реально и происходит. Берете в долг определенную сумму, ее же и возвращаете. Никакого обмана здесь нет. Просто многие владельцы таких карт потом становятся клиентами банков, что и добивался банк. Если ставка по кредитам умеренная, то люди активно этим пользуются. А первый шаг по привлечению клиентам оценивается соответствующим образом. Здесь нет подводных камней. Никто не обязывает брать в долг по истечении льготного периода.

На данный момент проценты по займам достигли своего минимума. Экономика России замедлила свое развитие и скоро кредиты начнут дорожать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *