Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Поручительство по кредиту

Поручительство является одним из видов обеспечения банковского кредита. Такая форма обеспечения подразумевает одинаковую ответственность заемщика и поручителя. При этом ответственность поручителя распространяется на оплату всех платежей (кредит, проценты, штрафы, пеня), возникающих из кредитного договора.

Поручительство является весомым инструментом, позволяющим банку снизить риски и получить дополнительную возможность востребовать возникающие задолженности по кредиту

Виды поручительства

Существует два вида поручительства по кредиту:

• Бланковое (простое) поручительство подразумевает, что в качестве обеспечения поручитель предлагает все, что у него имеется, без конкретизации вида залога.

• Имущественное поручительство предполагает, что в залог банку поручитель предлагает некоторое конкретное собственное имущество.

Договор поручительства

Такие договора предусматривают ответственность поручителя и могут заключаться между двумя (банк и поручитель) и тремя сторонами (банк, поручитель и заемщик). Если речь идет об имущественном поручительстве, с поручителем дополнительно должен быть подписан договор залога (ипотеки).

Что происходит, если заемщик прекращает погашать кредит?

В этой ситуации банк получает право требовать погашения кредита от поручителя. Договор поручительства, который предусматривает солидарную ответственность, допускает, что банк может предъявить требования к поручителю уже в тот момент, когда становится ясно, что заемщик утратил источники дохода.

Отказ поручителя выполнять свои обязательства является законным поводом для подачи банком иска в суд.

При наступлении некоторых обстоятельств договор поручительства теряет силу. Это происходит в тех случаях, когда, например, в кредитный договор вносятся изменения, непредусмотренные договором поручительства и касающиеся увеличения суммы долга, или кредитор не принимает долг от заемщика, требуя возврата средств от поручителя.

Кто может выступить поручителем по кредиту?

На эту роль подходит любой человек или компания, которые удовлетворяют требованиям банка и имею достаточное финансовое состояние. Лучшим поручителем для физлица будет юридическое лицо, являющееся клиентом этого банка. Поручителем по кредиту руководителя и любого другого сотрудника предприятия может выступать фирма-работодатель, тогда как учредитель или директор компании могут взять на себяпоручительство по кредитам юрлица.

От заемщика, состоящего в браке, банки часто требуют, чтобы договор поручительства был оформлен с супругой (или супругом), поскольку супруги, согласно законодательству, имеют общие имущество и обязательства, и такое поручительство закрепляет нормы, установленные законом.

В целом, поручителем по кредиту может стать любой человек (родственник, коллега, друг и т.д.)

Документы, необходимые для оформления поручительства по кредиту.

Обязательным документом для оформления любого поручительства является паспорт (оригинал и ксерокопия) поручителя, а в некоторых странах – налоговый код. Далее, в зависимости от банка и предлагаемой программы кредитования, перечень требуемых документов может изменяться.

Например, банк может потребовать справку о доходах поручителя или проверить его кредитную историю. Разумеется, в случае имущественного поручительства потребуются правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Стоит ли становиться поручителем по кредиту?

Многие люди, полагая поручительство по кредиту обычной формальностью, легко соглашаются выступать поручителем родственникам, друзьям и даже малознакомым людям. Между тем, относиться к такому поручительству необходимо очень серьезно, поскольку поручитель вполне может превратиться в должника по всей сумме кредита, процентам и штрафным санкциям.

Поручительство можно приравнять к оформлению кредита на себя, поскольку при любом неблагоприятном стечении обстоятельств (нетрудоспособности заемщика, отсутствии у него работы или других видов дохода и, наконец, человеческой недобросовестности) погашение кредита полностью ложится на поручителя.

Безусловно, в некоторых ситуациях поручительство по кредиту полезно не только банку, но и самому заемщику. Например, когда несколько человек имеют общий бизнес, а один из них берет на себя кредит, предназначенный на развитие общего дела, вполне естественно, что остальные партнеры выступают для него поручителем, разделяя с ним ответственность.

Выступая же поручителем для стороннего заемщика, человек подвергает себя и свою семью финансовым рискам. Конечно, поручитель может попытаться обезопасить себя, заключив с заемщиком договор, в котором оговорены условия возврата средств. Для должника такой договор станет дополнительным стимулом для добросовестного выполнения своих обязательств.

Что должен знать поручитель

1. Всю информацию о получаемом кредите: суммы, сроки, график погашения, проценты и комиссии. Эти сведения поручителю необходимо, в первую очередь, применить к себе, стараясь понять, сможет ли он выполнить обязательства, не причинив ущерб личным финансам.

2. Все сведения о заемщике: кто он, где проживает, с какой целью берет кредит и из каких средств будет его погашать.

Помимо этого, поручитель должен осознавать такие моменты:

• поручительство может стать препятствием в тех случаях, когда поручитель сам захочет оформить кредит;

• в случае несвоевременного погашения кредита заемщиком, у поручителя также возникает плохая кредитная история, которая впоследствии может затруднить получение им кредита;

• поручительство может стать причиной утраты имущества, выступающего залогом.

Будьте первым, кто оставит комментарий!

Добавить комментарий