Закон о потребительском кредитовании

Чем поможет  заемщикам   закон о потребительском кредитовании?

zakon kredityПять лет потребовалось Государственной Думе, чтобы принять закон о потребительском кредитовании. Благодаря этому закону, Центральный Банк теперь имеет право ограничивать максимальные ставки по кредитам, точно так же, как он делает это по депозитным процентным ставкам.

Длительность рассмотрения связана с тем, что потребительское кредитование является наиболее легальным и прибыльным банковским бизнесом, а кроме того этот вид кредитования имеет значительный социальный характер. Депутатскому корпусу необходимо было предусмотреть и предупредить все возможные нарушения интересов  заемщиков , которые могут возникнуть со стороны кредитных организаций.

Пересмотр ставок

Наиболее острая дискуссия возникла по поводу ограничения процентных ставок по кредитам, почти целый год потребовалось на то, чтобы принять окончательное решение. В соответствие с новым законом, Центробанк будет обязан каждый квартал представлять информацию по расчетной, полной средней стоимости займа, которая сложилась у ряда крупных банков страны. Кредитные учреждения не смогут превысить это значение более чем на треть. Это нововведение вступило в силу уже летом 2014 года. Прежде всего, ЦБ РФ заинтересован в ограничении стремительного роста потребительского кредитования, которое является сейчас наиболее рискованным и не имеющим достаточного обеспечения. Банки, стремясь получить значительную прибыль за счет высоких ставок, мало обращают внимание на кредитные истории заемщиков  и их платежеспособность.

Центробанк теперь должен не только ограничивать максимальные кредитные ставки, но и учитывать специфику различных видов кредитных продуктов. Для автокредитования будет одна расчетная величина средней стоимости займа, для займов, не имеющих заловогого обеспечения, – другая, а для кредитов, оформляемых в магазинах (POS-кредиты) – третья. Это не повлияет на уменьшение кредитных ставок для физических лиц.

Радости заемщика

Ряд положений закона защищают интересы  заемщиков . Так, например, в случае появления просроченной задолженности у  заемщика , банк может требовать от должника только определенную сумму пеней и штрафов. Эта сумма не должна превышать 20% годовых, в случае продолжения начисления договором процентов. А если проценты не начисляются, то эта сумма должна быть не более 0,1 процента в день. В настоящее время при возникновении пророченных платежей банки взимают с  заемщиков  в среднем 0,3-0,5 процента в день от суммы просрочки и иной раз такие издержки превышают размер задолженности. Такие ограничения могут помочь добросовестным  заемщикам  выполнить свои обязательства и стимулировать их строго соблюдать установленный кредитным договором график платежей.

Законом предусмотрен период охлаждения для  заемщика , в течение этого периода клиенту предоставляется право вернуть полученный кредит без начисления штрафов. Такой срок для целевых кредитов составляет один месяц, для нецелевых – две недели. Физическое лицо, получившее кредит, может вернуть сумму кредита и сумму начисленных процентов за то время, в течение которого у него находились деньги. В принятом законе эта практика принята по примеру зарубежных банков, в ряде стран такой период охлаждения часто используется, и он показал положительный результат.

Все вышеприведенные положения закона в полной мере относятся также и к микрофинансовым организациям, и к кредитным потребительским кооперативам. Но законодатели учли то, что эти организации производят выдачу мелких займов и имеют большие риски, вследствие чего их ставки значительно выше, чем банковские. Поэтому закон предусматривает, что расчет средней ставки Центробанк должен проводить с учетом вида кредитной организации. Наряду с этим, в соответствии с новым законом, полный контроль над работой таких кредитных организаций возлагается на Центральный Банк России. Правительство страны приняло решение серьезно заняться за регулированием этого рынка. Банковское сообщество поддерживает это решение, так как в последнее время этот рынок развивался стихийно и бесконтрольно, по сравнению с банковской деятельностью. Это в дальнейшем позволит качественно и продуктивно вести свой бизнес более крупным и устойчивым микрофинансовым организациям и кооперативам.

Во многих развитых странах имеются законы и постановления, которые регулируют кредитную политику страны и защищают интересы заемщиков. Они предусматривают значительное ограничение рыночных ставок по займам, а в случае их нарушения нарушители подвергаются штрафам или тюремному заключению.

COMMENTS

  • alex18015

    Какой максимальный срок потребительского кредита?

  • adminromshop

    Срок потребительского кредита наличными обычно составляет от 6 месяцев до 5-ти лет. Он зависит исключительно от выбранных заемщиком программы кредитования и финансового учреждения. Обычно, если клиент планирует оформить заем наличными на срок 48-60 месяцев и на крупную сумму (свыше 200 000 руб.), банк просит привлечь созаемщика, поручителя или же предоставить справку о доходах. К слову, при документальном подтверждении дохода у вас всегда появляется возможность оформить выгодный кредит на длительный срок и большую сумму, главное – правильно подобрать программу кредитования.

    Если вам срочно нужны деньги, но у вас нет возможности готовить справки, привлекать поручителей, или просто не идеальная кредитная история, можно оформить микрозайм, срок которого составляет от нескольких дней до 52 недель.

Leave a Comment

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.